逆势上调存款利率 中小银行冲刺开门红

　　春节假期结束，商业银行新一波揽储大战开打。2月20日，北京商报记者注意到，为冲刺开门红，近日，包括睢宁农商行、新乡农商行、郸城县农信社在内的多机构均将定期存款利率进行了上调，以利率“价格战”揽客。不过，在存款利率整体调降的大趋势下，上调存款利率的机构仍是少数，而在贷款市场报价利率(LPR)下调的背景下，地方银行的揽储策略或将迎来新变化。在分析人士看来，LPR调降后地方银行可能会加大存款利率浮动的空间，同时推出更具竞争力的产品，以提高储户收益，同时增加自身揽储能力。

　　阶段性上调存款利率

　　为了冲刺开门红，地方中小银行拼了，纷纷“逆势而行”。2月20日，北京商报记者注意到，近日，多地农商行、农信社采取差异化揽储策略，将定期存款利率进行上调。

　　“元宵将至，福利加码！”睢宁农商行将定期存款利率进行上调，根据宣传内容，该行调整后的一年期、两年期、三年期定期存款利率分别为2.10%、2.30%、2.80%，以20万元起存金额计算，到期后的收益分别为4200元、9200元、16800元。

　　再将目光聚集至河南新乡，新乡农商行为回馈广大新老客户，在开门红期间将存款利率进行上调。北京商报记者注意到，该行调整后的定期存款期限覆盖三个月、半年、一年、两年、三年，存款年利率分别为1.6%、1.8%、2.15%、2.35%、2.70%，以存入金额为10万元计算，到期可获得的利息分别为400元、900元、2150元、4700元、8100元。

　　郸城县农信社也将定期存款利率进行了上调，调整后三个月、六个月、一年期、两年期利率分别为1.60%、1.80%、2.10%、2.35%，每10万元到期利息分别为400元、900元、2100元、4700元。郸城县农信社表示，一年期较基准利率多收益600元，两年期较基准利率多收益500元。

　　不过需要注意的是，存款利率上调仍是阶段性行为。睢宁农商行客服人员介绍称，“活动是限时的，只有过年期间有，且都有一定的门槛起存金额，为20万元，普通存款的利率没有这么高”。

　　新乡农商行一支行人士提到，“存款利率上调活动在今年3月末之前应该不会结束，但4月是否会进行调整还有待通知”。

　　在利率下行的背景下，个别银行“逆势”上调存款利率的情况已屡见不鲜。新金融专家、经济学家余丰慧指出，地方银行为了吸引更多的存款客户，提高自身的竞争力，选择了上调存款利率，这表明我国银行业竞争激烈，尤其是在春节后这个时间节点，各家银行纷纷上调存款利率以抢占市场份额。另一方面，由于经济形势的不确定性和政策调整的影响，部分地方中小银行选择逆势上调存款利率，以加大揽储力度，此举反映出我国地方中小银行在市场竞争中的策略调整，以及对于未来发展的积极应对。

　　多渠道联动拉动存款业务

　　虽然部分地方中小银行逆势上调存款利率，但整体来看，这样的行为仍是少数，2022年至今，存款利率已经历了多次调降，最近一轮大幅调整为2023年12月，6家国有大行以及12家股份制银行联袂“降息”。在此之后，多地中小银行陆续跟进，分析人士认为，考虑到金融让利实体经济、贷款利率还将持续下行的背景，未来存款利率仍将维持“易降难升”的局面。

　　消息面上，2024年2月20日，中国人民银行公布2月LPR，其中，1年期LPR报3.45%，与上月持平；5年期以上LPR报3.95%，上月为4.2%，下行25基点，这是继2023年6月降息10个基点后，5年期以上LPR时隔8个月再度下调，5年期以上LPR下调25基点，也属史上最大降幅。

　　余丰慧进一步指出，短期内，存款利率上调仍将是小众行为。长期来看，随着我国金融市场的深化和利率市场化的推进，存款利率可能会有所波动，但整体趋势将趋于稳定，LPR调降后地方中小银行揽存或将迎来新变化。

　　“LPR调降后地方中小银行可能会加大存款利率浮动的空间，以吸引更多存款客户。地方中小银行或将通过推出更具竞争力的产品，以提高储户的收益，同时增加自身的揽储能力。同时，地方中小银行有望加强对线上线下渠道的整合，提升客户服务体验，以提高客户黏性，稳固市场份额。”余丰慧说道。

　　正如融360数字科技研究院分析师刘银平所言，未来地方中小银行揽储承压仍将持续，在拓展客户方面需要从各个方面突破，比如渠道联动带动存款业务，加大支付结算、代发和收单、保证金等业务发展来带动存款规模增长；通过财富管理拓展客户，拓宽低成本存款派生渠道；在存款成本压力之下，银行也需要控制高成本存款的量价水平，同时，提高服务质量，为客户提供多元化的便民服务。

　　“随着利率市场化的推进，地方中小银行也需要关注金融风险和成本控制，确保稳健发展。”余丰慧强调，同时，地方中小银行应在提升服务质量、优化产品线等方面进行创新，以满足客户多元化需求，增强客户忠诚度。在LPR调降的背景下，地方中小银行应密切关注市场动态，适时调整存款利率策略，以实现可持续发展。

　　北京商报记者 宋亦桐