报告显示2023中国居民退休准备指数为5.53 差异化养老顾问服务或将成竞争热点

　　中国网财经12月7日讯(记者 郭伟莹)12月5日，同方全球人寿保险有限公司(以下简称“同方全球人寿”)联合清华大学经济管理学院(以下简称“清华经管学院”)中国保险和风险管理研究中心，共同发布2023中国居民退休准备指数调研报告(以下简称“报告”)。报告显示，2023中国居民退休准备指数为5.53，低于2022年的5.70。这也是在2021年达到6.78，实现9年以来的最高水平之后，达到的历史最低值。

　　清华大学经济管理学院金融系教授、清华经管学院中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正解释说，退休准备指数下降的原因主要是由于“退休责任意识”、“退休计划完善度”和“退休储蓄充分度”的下降，其中贡献最大的是“退休计划完善度”，从2022年的4.19下降到2023年的3.84。可能的原因是，由于经济恢复不及预期，受访者对未来感到不确定性增加，另外受到收入下降等因素的影响，个人退休计划需要重新制定。

　　当前，我国三支柱养老金体系资产积累规模较小，资产结构严重失衡。陈秉正表示，相对于不定额储蓄的方式，多数居民更倾向于有规划的定额储蓄方式来为自己积累养老金。从受访者的统计来看，社会保险、银行理财和个人养老金是覆盖率最高的三种退休财务准备方式。从退休财务准备需求方面看，人们在选择退休准备相关的金融产品时，最关注的是本金安全、流动性和账户的公开透明。人们更希望从专业机构获得全面、专业的养老规划咨询服务。陈秉正表示，在产品日趋同质化的当下，提供差异化的养老顾问服务或将会成为养老金融行业的下一个竞争热点。

　　“长寿是这个时代赠予我们最好的礼物之一，但也可能带给我们巨大挑战。”同方全球人寿副总经理兼董事会秘书兼首席人力资源及行政官王前进表示，“长寿时代，规划和准备工作至关重要。完善的人生规划可以确保我们最大程度地降低不确定性，享受长寿人生带给我们的积极影响。”

　　当前，我国人口老龄化进程加快，康养需求正在爆发。许多保险机构已有实践，布局康养生态圈的路径包括投资建设养老社区、创新产品融入健康管理、构建康养服务体系等。

　　同方全球人寿一直致力于成为养老领域的探索者，2018年首次推出融合保险保障和医疗养老服务于一体的“自得会”医养解决方案；2022年末推出“全+”康养服务体系及品牌，涵盖健康服务“全家康”和养老服务“全家养”两大板块，覆盖“医、药、检、护、养”五大需求场景。于近期携手国际化养老服务品牌奥登特集团(以下简称“奥登特”)成立荷寿健康养老服务有限公司，整合市场优质养老服务资源，加速公司养老服务版图拓展。同方全球人寿还透露，本月内将发布“全+”康养服务体系2.0。与之前相比，“全+”2.0聚焦中高端客户在养老、中高端医疗方面的需求，进一步拓展和优化养老生态圈的建设。